Beamte genießen in Deutschland besondere Privilegien, die sie von gewöhnlichen Angestellten abheben. Ein besonderes Merkmal des Arbeitsverhältnisses von Beamten besteht in seiner Unkündbarkeit, so dass die Bonität dieser Berufsgruppe als besonders gut gilt. Diese macht Beamte für die Kreditbranche zu einer besonders attraktiven Zielgruppe, da die langfristige Zahlungsfähigkeit bei Beamten in der Regel in überdurchschnittlichem Maße gewährleistet ist. So steht Beamten die Möglichkeit offen, eine besonders günstige Form des Kredits mit attraktiven Konditionen in Anspruch zu nehmen: den Beamtenkredit.
Wer kann einen Beamtenkredit in Anspruch nehmen?
Die Beantragung eines Beamtenkredits steht allen Angestellten und Arbeitern des öffentlichen Dienstes offen, beispielsweise Berufssoldaten, Polizeibeamten, Postbeamten, Lehrern, Richtern, Finanzbeamten, Justiz- und Vollzugsbeamten sowie allen sonstigen Beamten, aber auch Beamten auf Probezeit sowie Akademikern. Eine notwendige Bedingung für die Vergabe eines Beamtenkredits ist jedoch, dass der Antragsteller jünger als 58 Jahre ist, da diese Form des Darlehens auf einen längeren Zeitraum hin ausgelegt ist.
Was den Beamtenkredit ausmacht
Die besonders gute und sichere Versorgungssituation von Beamten und Angestellten des öffentlichen Dienstes erlaubt es den Finanzdienstleistern eine spezielle Grundlage für ihre Kalkulation zugrunde zu legen, die es ermöglicht Kredite zu verhältnismäßig niedrigen Festzinssätzen zu bieten. Die Laufzeit von Beamtenkrediten umfasst in der Regel einen Zeitraum von 12 bis 20 Jahren.
So setzt sich der Beamtenkredit i.d.R. zusammen
Der Beamtenkredit beinhaltet auch eine Kapitallebensversicherung oder eine Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht; so wird das für den Kreditgeber drohende Risiko eines möglichen Todesfalls abgedeckt. Es handelt sich beim Beamtenkredit mithin um ein Kombinationsprodukt. Mit der Ablaufleistung, die hierbei schließlich frei wird, wird der Beamtenkredit am Ende der Vertragslaufzeit durch den Kreditnehmer ausbezahlt. Folglich sind das Darlehen auf der einen Seite und die Kapitallebens- bzw. Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht auf der anderen Seite auf die gleiche Vertragslaufzeit hin angelegt und abgestimmt.
Beamtenkredit - die Konditionen
Beamtenkredite sind für Antragsberechtigte Kreditnehmer eine besonders empfehlenswerte Darlehensform, deren Konditionen bedingt durch die relativ niedrigen Raten attraktiver gestaltet sind als bei herkömmlichen Bankkrediten üblich. Der möglichen Höhe des gewünschten Darlehens sind praktische Grenzen gesetzt, denn die Höhe des gewährten Kredits korreliert mit dem monatlichen Nettoeinkommen des Darlehensnehmers und beträgt im Allgemeinen das 20- bis 24-fache des selbigen. Umgekehrt setzt sich die monatlich zu leistende Rate aus dem Darlehenszins sowie dem Beitrag zur Kapitallebens- bzw. Rentenversicherung zusammen. Die Höhe des Beitrages zur Lebensversicherung ist jedoch nicht fix und kann aufgrund des jeweiligen Eintrittsalters des Kreditnehmers deutlich variieren.
Mögliche Verwendungszwecke
Der Kreditnehmer ist bezüglich der Verwendung des Beamtendarlehens frei, wobei die einzige Einschränkung in bereits existierenden Verpflichtungen besteht, die abgelöst werden müssen. Der einzige Ausnahmetatbestand der gewährt wird ist die Finanzierung von Immobilien. Der Beamtenkredit kann folglich auch bewusst dafür eingesetzt werden bestehende Kredite, die üblicherweise zu schlechteren Konditionen aufgenommen wurden, abzulösen.
Einschränkungen
Liegen im Vorfeld der Kreditaufnahme bereits Gehaltspfändungen vor oder besteht ein negativer Schufaeintrag, wird der Antrag für den Beamtenkredit in aller Regel abgelehnt. Manche Anbieter werben jedoch damit auch ungeachtet von Schufaauskünften Kredite zu gewähren. In jedem Fall gilt zu beachten, dass für bei nicht erfolgender Ratenzahlung eine stille Gehaltsabtretung droht, die Bestandteil der vereinbarten Vertragsbedingungen bei der Aufnahme eines Beamtenkredits ist.
Was Sie (zu guter letzt) beachten sollten
Hier noch ein wertvoller Rat an Interessenten von einem Beamtenkredit: Sie sollten die Angebote, die der Finanzmarkt in Sachen Beamtenkredit anbietet gründlich miteinander vergleichen, denn die Konditionen der Versicherungsunternehmen und Kreditinstitute weisen üblicherweise deutliche Unterschiede auf, die angesichts der langen Laufzeiten mehr oder minder stark ins Gewicht fallen können.