Wer träumt nicht davon, seinen Vermieter einen guten Mann sein zu lassen und selbst eine Immobilie zu erwerben. Nur werden die wenigsten Immobilienkäufer in der Lage sein, ihr Objekt ohne Hilfe der Banken zu finanzieren. Für die breite Masse der Erwerber gilt es, vorab das Gespräch mit seiner Bank zu suchen und einen groben Rahmen für die Immobilienfinanzierung abzustecken. Ist die passende Immobilie dann gefunden, werden die Kreditinstitute eine nach den persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen des Kunden abgestimmte Finanzierung durchführen. Denn die Immobilienfinanzierung sollte in den Augen des Kunden möglichst niedrige Raten enthalten. Damit das funktioniert, wird die Finanzierung aus einzelnen Bausteinen zusammengesetzt.
So wird von den Immobilienkäufern meist erwartet, dass sie selbst ca. 20 % der zu finanzierenden Summe an Eigenkapital vorweisen können. Das müssen nicht unbedingt Barmittel sein; es können auch Eigenleistungen am Bau sein, durch die dann evtl. hohe Handwerkerrechnungen eingespart werden. Die restliche Summe wird dann über Kredite finanziert, wo der Bausparvertrag nach wie vor ein fester Bestandteil einer Immobilienfinanzierung ist. Denn das Bauspardarlehen, welches nach der Ansparphase dem Bausparer zur Verfügung gestellt wird, bietet diesem einen günstigen Zinssatz. Zudem ist es möglich, durch die vermögenswirksamen Leistungen oder der bewilligten Wohnungsbauprämie die monatliche Rate zur Abzahlung des Bauspardarlehens zu reduzieren. Aber auch der Neuabschluss eines Bausparvertrages sollte nicht unbedacht bleiben. Dann wird dem Immobilienerwerber vorab die volle Bausparsumme als Darlehen ausgezahlt, für das dann neben den Sparleistungen auch sofort Zinsen fällig sind. Tritt der Vertrag dann in die Darlehensphase, wird er in der Regel mit der gleichen Summe in kurzer Zeit getilgt.
Ein weiteres, zinsgünstiges Darlehen kommt vom Staat. So kann durch die Bank dem Erwerber ein Darlehen der staatseigenen Kreditanstalt für Wiederaufbau beantragt werden, was neben den niedrigen Zinsen auch den Vorteil einer zeitlich befristeten Tilgungsaussetzung bietet. Diese Darlehen können im Übrigen auch für notwendig werdende Renovierungen an der Immobilie in Anspruch genommen werden.
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