Eine Kreditkarte sollte jeder haben, denn die bargeldlose Zahlung setzt sich immer mehr durch. Haben Sie schon einmal versucht, ein Auto ohne Kreditkarte zu mieten?
Das geht im Regelfall gar nicht. Viele Angebote die im Internet offeriert werden, setzen den Kauf per Kreditkarte voraus.
Der Besitz einer Kreditkarte bietet aber auch noch zusätzliche Vorteile:
- Die Haftung bei Verlust und Missbrauch ist im Gegensatz zum Verlust von Bargeld, auf einen kleinen Betrag beschränkt.
- Viele Anbieter von Kreditkarten verzinsen Ihr Geld auf dem Kreditkarten Konto.
- Ob im Urlaub oder in der Heimat - mit einer Kreditkarte in Kombination mit Ihrer EC Karte haben Sie in den meisten Geschäften keine Probleme.
Diese Kreditkarte isdt kostenlos
Allgemeine Infos zur Kreditkarte
Begriffsbestimmung
Per Definition ist die Kreditkarte ein bargeldloses Zahlungsmittel. Die kleine bunte Kunststoffkarte im Geldbeutel ist sicher oft wertvoller als Geldscheine. Ausgegeben werden die Kreditkarten von Kreditkartengesellschaften (American Express, Diners) oder von Banken in Kooperation mit Kreditkartengesellschaften (Visa, MasterCard).
Kreditkartenantrag
Um eine Kreditkarte zu bekommen, hat der Kunde einen Kreditkartenantrag bei einer Bank zu stellen - auch für die kostenlose Kreditkarte. Dabei hat er neben den persönlichen (Name, Geburtsdatum, Anschrift) auch Angaben über seine finanzielle Situation (Einkommen, laufende Kredite) zu machen. Dadurch ermittelt die Bank seine Bonität (Kreditfähigkeit, Kreditwürdigkeit), welche die Voraussetzung ist, seinem Kreditkarteantrag zu bewilligen. Hat der Kunde keine negative Schufaeinträge, bewilligt die Bank seinen Kreditkarteantrag und er bekommt seine Kreditkarte. Generell kostet die Kreditkarte eine Jahresgebühr, es gibt jedoch zahlreiche gebührenfreie Kreditkarten. Jeder Kreditkarteninhaber muss ein Kreditkartenkonto eröffnen, damit seine mit der Karte getätigten Umsätze abgerechnet werden. Je nach Kreditkartenvertrag gibt es einige verschiedene Varianten Kreditkartenabrechnung.
Abrechnungsvarianten
Bei der Variante "Charge Card" wird dem Karteninhaber eine monatliche Abrechnung zugesandt. Kurze Zeit darauf wird sein Kreditkartenkonto durch Abbuchung des gesamten von ihm getätigten Umsatzes von seinem Girokonto ausgeglichen. Bei dieser Abrechnungsvariante entstehen dem Karteninhaber keinerlei Kreditkosten, ihm wird ein zinsloser Kredit gewährt.
Bei der Variante "Credit Card" (auch "Revolving Kreditkarte") wird dem Karteninhaber ebenfalls eine monatliche Abrechnung zugesandt. Jedoch stehen ihm zwei Rückzahlungsvarianten zur Wahl: den gesamten Umsatz sofort oder in Monatsraten (mit im Kreditkartenvertrag vereinbarten Mindesthöhe) zurückzahlen. Bei der sofortigen Rückzahlung sind keine, bei der Ratenrückzahlung dagegen die im Kreditkartenvertrag vereinbarten Kreditzinsen fällig.
Eine relativ neue Art der Kreditkarte ist die "Prepaid Kreditkarte“ (auch "Kreditkarte ohne Schufa“ bzw. "Debit Kreditkarte“). Da sie auf Guthabenbasis gewährt wird, funktioniert sie eher wie eine ec-Karte. Wenn vorhanden, kann das Girokonto als Kartenkonto genutzt werden, sonst ist ein extra Kartenkonto zu eröffnen. Das Kartenkonto ist mit Geld aufzuladen, damit die Karte eingesetzt werden kann. Konzipiert wurde sie zwar für Personen, die keine Bonität haben, sinnvoll ist sie jedoch für jeden. Die neuartige "virtuelle Kreditkarte" wurde wiederum für Onlinezahlungen geschaffen.
Vorteile einer Kreditkarte - auch von der kostenlosen Kreditkarte
Kreditkarten sind für viele Menschen aus dem Alltag nicht mehr wegzudenken. Mit ihnen weltweit an Tankstellen, in Restaurants und Hotels bezahlt werden, auch Einkäufe im Internet sind schnell mit der Kreditkarte beglichen. Die Zahl der Akzeptanzstellen liegt derzeit bei weltweit 30 Millionen, täglich entscheiden sich weitere Geschäftsinhaber für Kreditkarten. Für das Bezahlen sind einzig die 16stellige Kreditkartennummer sowie die Unterschrift notwendig, bei Onlineeinkäufen wird zudem der dreistellige Sicherheitscode auf der Kartenseite benötigt.
Die Geheimzahl hingegen wird nur für Bargeldverfügungen am Geldautomaten gebraucht, die in jedem Land vorgenommen werden können. Viele Onlineshops sowie Online-Flugbuchungsportale akzeptieren aufgrund der Sicherheit sogar nur noch Kreditkarten, Vorauskasse oder die Bezahlung per Nachnahme. In jedem Fall kann die Ware bei der Bezahlung mit Kreditkarte sofort versendet werden, im Idealfall werden die bestellten Waren sogar schon am nächsten Tag geliefert.
Im Gegensatz zur ec/maestro-Karte werden Umsätze, die mit der Kreditkarte getätigt werden, nicht sofort dem eigenen Girokonto belastet. Dies erfolgt erst am Ende des Abrechnungsmonats. Hierbei werden alle Einkäufe addiert, der Gesamtbetrag wird anschließend eingezogen. Kreditkarteninhaber erhalten also während eines Monats Kredit, der sogar kostenlos vergeben wird.
Die Höhe des Kredites richtet sich nach dem Verfügungsrahmen der Kreditkarte, der sich wiederum am Einkommen sowie der Bonität des Karteninhabers orientiert. Er wird von der herausgebenden Bank festgelegt, kann auf Wunsch aber auch geändert werden. Einige Kreditkartenunternehmen gehen mittlerweile auch dazu über, dass die Summe der Einkäufe nicht in einer Summe belastet wird, sondern dass der Karteninhaber diese in monatlichen Raten zurückzahlen kann. Hierfür werden dann allerdings Zinsen berechnet, die sich je nach Kartenanbieter unterscheiden.
Ein weiterer Vorteil von Kreditkarten ist die Möglichkeit, das Kartenkonto auch im Guthaben zu führen. Ähnlich wie bei Tagesgeldkonten ist das Geld hier zu jeder Zeit verfügbar und wird angemessen verzinst. Somit muss nicht erst ein separates Konto eröffnet werden, die Verwaltung fällt deutlich leichter.
Wird die Kreditkarte einmal gestohlen bzw. werden Fehlbuchungen verursacht, ist das Risiko für den Karteninhaber zudem sehr gering. In der Regel ist die Haftungsgrenze nämlich auf nur 50 Euro beschränkt. Mittlerweile wird die Kreditkarte von einigen Anbietern auch als kostenlose Kreditkarte angeboten. Personen mit negativer Schufaauskunft müssen auch nicht auf die eigene Karte verzichten, für diese Fälle gibt es die Prepaid Kreditkarte ohne Schufa.
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